Was ist eine Lebensversicherung und welche Arten gibt es?
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen in Düren, schützen Sie vor allem Ihre Angehörigen. Denn wenn Sie während der Vertragslaufzeit sterben, erhalten diese eine finanzielle Unterstützung je nach versicherter Summe. Auch für die Altersvorsorge kann sich eine Lebensversicherung in Düren lohnen. Es gibt Kapitallebensversicherungen und Risikolebensversicherungen.
Worin besteht der Unterschied zwischen einer Kapitallebensversicherung und einer Risikolebensversicherung? Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen in Düren, ist es wichtig, auf diesen Unterschied zu achten. Auf den Punkt gebracht: Bei einer Risikolebensversicherung sparen Sie kein Kapital an. Die Versicherungssumme wird nur im Todesfall an die von Ihnen begünstigte Person ausgezahlt. Im Einzelnen:
| Kapitallebensversicherung | Risikolebensversicherung | |
|---|---|---|
| Auszahlung | Im Todesfall oder nach Vertragsablauf | Im Todesfall |
| Beitragshöhe | Höher, weil auch Auszahlung zu Lebzeiten möglich | Niedriger, weil Auszahlung nur im Todesfall |
| Als persönliche Altersvorsorge geeignet | Ja | Nein (nur zur Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall) |
| Steuerlich absetzbar | Nur Altverträge vor 2005 | Ja ("Sonstige Vorsorgeaufwendungen") |
In Zeiten niedriger Zinsen werden Kapitallebensversicherungen nur selten angeboten. Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen in Düren, sollten Sie sich auch über Alternativen informieren – zum Beispiel fondsgebundene Rentenversicherungen.
Warum sollte ich eine Lebensversicherung abschließen?
Es gibt viele Arten von Versicherungen. Lebensversicherungen werden sehr häufig abgeschlossen – und das nicht ohne Grund. Welche Vorteile bietet eine Lebensversicherung und welche Lebenssituationen deckt sie ab?
- Risikolebensversicherungen sind sehr preiswert. Wenn wirklich etwas passiert, ist Ihre Familie, Ihr Ehepartner oder Lebenspartner abgesichert.
- Kapitallebensversicherung können zusätzlich als Teil der Vermögensbildung eingesetzt werden.
- Die Versicherungsverträge sind flexibel an die persönliche Lebenssituation anpassbar.
Lebensversicherung abschließen in Düren – lohnt sich das in meinem individuellen Fall? Wenn Sie das Risiko Todesfall absichern möchte, informieren Sie sich bei Experten – zum Beispiel bei der Mroz & Kreutz GbR in Düren.
Was sind die Kosten einer Lebensversicherung?
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen in Düren, sollten Sie die Konditionen unterschiedlicher Anbieter vergleichen. Wie werden die Prämien berechnet und was beeinflusst die Höhe der Beiträge? In der Regel hängen die monatlichen Prämien von folgenden Faktoren ab:
- Versicherungssumme
- Lebensalter
- Gesundheit
- Laufzeit der Versicherung
- Eventuelle Zusatzleistungen
Auch spezielle Risiken (wie zum Beispiel ein gefährlicher Beruf) können die Höhe der Prämien beeinflussen.
Wie bestimme ich die richtige Versicherungssumme?
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen in Düren, ist die Höhe der Versicherungssumme ein entscheidender Gesichtspunkt. Denn damit bestimmen Sie, wie viel Geld Ihren Hinterbliebenen bei Ihrem Tod ausgezahlt wird. Fragen Sie sich deshalb vorab: Welche Faktoren sollte ich berücksichtigen, um die Höhe der Versicherungssumme festzulegen? Das sind zum Beispiel:
- das persönliche Einkommen und vorhandenes Vermögen,
- das Einkommen des Partners,
- Alter und Anzahl der Kinder.
Je mehr Vermögen bereits vorhanden ist, desto geringer kann die Versicherungssumme ausfallen, wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen in Düren. Als Faustregel gilt, dass die Versicherungssumme mindestens dem dreifachen Jahresbruttoeinkommen entsprechen sollte.
Gerade bei der Festlegung der Versicherungssumme ist Expertenrat hilfreich. Die Spezialisten der Mroz & Kreutz GbR in Düren analysieren Ihre persönliche Situation umfassend und berücksichtigen dabei auch finanzielle Verpflichtungen, die voraussichtliche Rente und steuerliche Vergünstigungen.
Welche Unterlagen sind für den Abschluss einer Lebensversicherung notwendig?
Welche Informationen und Dokumente muss ich beim Abschluss einer Lebensversicherung bereitstellen?
- Unterlagen zum Nachweis des Gesundheitszustands, zum Beispiel ärztliche Atteste
- Einkommensbescheinigungen und Kontoauszüge
- Dokumente zu Kreditverträgen
Wie wirkt sich mein Gesundheitszustand auf die Lebensversicherung aus?
Eine oft gestellte Frage: Inwiefern beeinflussen Vorerkrankungen und der aktuelle Gesundheitszustand die Versicherungsbedingungen und -kosten? Beim Thema Lebensversicherung abschließen in Düren spielt die eigene Gesundheit eine große Rolle. Denn das Todesrisiko hat Auswirkungen auf die Höhe der monatlichen Beiträge. Faustregel: Je gesünder und jünger der Mensch, desto preiswerter ist eine Lebensversicherung abschließen in Düren.
Kann ich eine bestehende Lebensversicherung ändern oder erweitern?
Lebensumstände ändern sich. Welche Möglichkeiten gibt es, Vertragsbedingungen nachträglich anzupassen oder Zusatzoptionen hinzuzufügen? Bei vielen Ereignissen können Sie die Versicherungssumme im Nachhinein anpassen – wenn Sie zum Beispiel heiraten, ein Kind geboren wird oder wenn Sie selbstständig werden. Fragen Sie einfach bei Ihren Experten für das Thema Lebensversicherung Düren: Mroz & Kreutz GbR in Düren.
Wie kann ich meine Lebensversicherung kündigen und was sind die Folgen?
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen in Düren, sollten Sie sich vorher über die Kündigungsbedingungen informieren. Unter welchen Bedingungen kann ich eine Lebensversicherung kündigen und welche finanziellen Einbußen könnten dabei entstehen? Die Bedingungen ergeben sich immer aus dem Vertrag.
- Bei Kapitallebensversicherungen erhalten Sie den Rückkaufwert. Sie müssen keine weiteren Beiträge mehr bezahlen, Überschüsse und der Schlussbonus entfallen jedoch. Oft ist der Verkauf, das Beleihen oder die Beitragsfreistellung attraktiver.
- Bei Risikolebensversicherungen entfällt ein Rückkaufwert, weil kein Kapital angespart wurde.
Beachten Sie bitte: Wenn Sie eine Lebensversicherung kündigen, entfällt der Versicherungsschutz für die Zukunft.
Was muss ich beim Todesfall beachten?
Wenn der Versicherte während der Vertragslaufzeit stirbt, hat der Begünstigte einen Anspruch auf Zahlung. Beispiel:
- M hat eine Risikolebensversicherung über eine Summe von 100.000 Euro mit einer Vertragslaufzeit bis zum 31. Dezember 2025 abgeschlossen.
- Begünstigte ist seine Ehefrau F.
- M stirbt am 31. Dezember 2025.
- F hat dann einen Auszahlungsanspruch gegen die Versicherung.
Wie wird die Versicherungssumme ausgezahlt und welche Schritte müssen die Hinterbliebenen unternehmen?
- Melden Sie den Todesfall bei der Versicherung (Sterbeurkunde, Versicherungsnummer, Kopie des Ausweises).
- Sie erhalten von der Versicherung Formulare, die Sie ausfüllen müssen.
- Die Versicherung prüft den Fall.
- Nach positiver Prüfung der Unterlagen erfolgt die Auszahlung der Versicherungssumme.
